Vous entendez de plus en plus parler des services de banque à domicile et, après avoir lu des informations à leur sujet, vous avez décidé d'ouvrir votre premier compte en ligne. Oui, mais lequel ?
Vous n'avez toujours pas pu trouver un compte qui vous convienne et vous souhaitez maintenant que je vous aide à faire le bon choix. Ai-je raison ?
Si c'est la situation dans laquelle vous vous trouvez en ce moment, je serais heureux de vous aider à faire votre choix en répertoriant les meilleures banques en ligne et en vous aidant à trouver le meilleur compte en ligne pour vous.
Je suis convaincu qu'après avoir lu cet article, vous aurez une idée plus claire du compte en ligne à ouvrir.
De cette façon, vous profiterez enfin des nombreux avantages offerts par la banque à domicile.
En effet, tout d'abord vous avez la possibilité d'optimiser votre temps, puisque vous n'avez pas besoin de vous rendre physiquement à la banque pour effectuer des opérations de routine simples.
Mais aussi et plus important encore, la possibilité d'économiser sur vos frais de gestion de compte, puisque les comptes en ligne ont généralement des coûts proches de zéro.
Êtes-vous déjà au "poste de commandement" ?
Alors, ne nous perdons pas en bavardages et allons droit au cœur de ce billet pour découvrir, ensemble, quel est le compte en ligne qui vous convient le mieux.
Mettez-vous à l'aise, prenez le temps nécessaire pour lire attentivement les paragraphes suivants et évaluer les différentes propositions que je vais énumérer. Bonne lecture !
Quelle différence entre un compte courant et un compte de dépôt ?
Avant d'énumérer les meilleurs comptes en ligne, il est judicieux de devoir préciser la différence entre un compte chèque et un compte de dépôt.
Vous pourrez ainsi faire le meilleur choix pour vous et "jongler" correctement entre les différentes propositions que j'énumérerai plus loin dans cet article.
Les comptes courants permettent d'effectuer toutes les opérations facilement, rapidement et librement. Vous pouvez utiliser votre compte courant en ligne pour faire créditer votre salaire ou votre pension, payer vos factures et bien plus encore.
Les comptes de dépôt, en revanche, sont limités dans leur fonctionnement.
Comme leur nom l'indique, les comptes de dépôt sont utilisés pour déposer des sommes d'argent et recevoir ensuite des intérêts sur celles-ci, qui sont généralement un peu plus élevés que ceux des comptes courants.
Certains comptes de dépôt peuvent être restreints, lorsqu'ils ne vous permettent pas de libérer l'argent déposé avant un certain délai, ou ils peuvent être libres, lorsqu'ils vous permettent de libérer les fonds déposés à tout moment.
Si vous choisissez d'ouvrir un compte de dépôt, sachez que vous aurez toujours besoin d'un "compte de secours".
Ceci dit, il est maintenant temps de dresser la liste des meilleures banques en ligne !
Les meilleurs comptes en ligne
Après avoir compris quelle est la principale différence entre un compte courant et un compte de dépôt, il est maintenant temps de vous parler des meilleurs comptes en ligne en énumérant les principales propositions faites par certaines des plus importantes banques italiennes.
Le conseil que je vous donne est d'analyser soigneusement les différentes propositions et de choisir celle qui, à votre avis, est la plus adaptée à vos besoins.
HYPE
Si vous cherchez un compte courant flexible, sans frais fixes et qui peut être ouvert en quelques minutes, je vous suggère de jeter un coup d'œil à HYPE.
Il s'agit d'un compte de monnaie électronique qui comprend une carte de débit MasterCard (à la fois physique et virtuelle), et qui peut être gérée, ainsi que le compte, directement à partir d'une application Android et iOS.
Il peut également être utilisé pour les paiements physiques via les points de vente, même avec des systèmes NFC tels que Google Pay et Apple Pay.
Le compte HYPE de base peut être ouvert par tous les clients âgés de 12 ans ou plus, il n'y a ni frais d'activation, ni frais de transaction, ni frais mensuels.
Pendant les périodes de promotion, il est également possible d'obtenir 10 euros gratuits avec la première recharge, à condition de s'inscrire avec un code promotionnel spécial.
Il y a, en tout cas, quelques limitations.
En effet, le compte permet de charger jusqu'à 500 euros par jour et 2 500 euros par an et de retirer un maximum de 250 euros par jour aux distributeurs automatiques.
Pour relever ces seuils, vous devez souscrire au plan HYPE Plus qui, pour 1 euro/mois, vous permet de charger jusqu'à 4 990 euros par jour et 50 000 euros par an sur votre compte et de retirer jusqu'à 1 000 euros par jour aux distributeurs automatiques (avec une limite de 500 euros par retrait).
Il existe également le plan HYPE Premium, qui offre tous les avantages de HYPE Plus, une assurance voyage complète, des paiements et des retraits gratuits dans le monde entier, des commissions nulles sur les recharges de cartes, les factures et les décomptes et une assistance prioritaire (également via WhatsApp).
Elle a un coût mensuel de 9,90 euros et un coût d'activation de la carte de 9,90 euros (en promo à 0 euros jusqu'au 30/06/2020).
Les utilisateurs qui utilisent le code PREM25 ont droit à un bonus de 25 euros lors de la première recharge. Pour avoir plus d'informations, vous pouvez consulter le site officiel HYPE.
N26 : Solution similaire
N26 est une solution similaire à HYPE et buddybank.
Plus précisément, il s'agit d'une banque directe basée en Allemagne qui vous permet d'ouvrir et de gérer un compte sans frais de manière extrêmement simple, directement à partir d'une application Android et iOS.
Elle comprend une carte de débit MasterCard qui peut également être utilisée à l'étranger, sans supplément de taux de change, compatible avec les systèmes de paiement tels que Google Pay et Apple Pay.
N26 propose des comptes courants pour les particuliers et les entreprises.
Il existe trois comptes pour les particuliers :
- le compte N26, qui ne comporte pas de frais mensuels, permet de retirer gratuitement de l'argent aux distributeurs automatiques en euros, offre des paiements gratuits dans toutes les devises et est associé à une carte de débit MasterCard gratuite ;
- le compte N26 You, qui, pour 9,90 euros/mois, ajoute aux avantages du compte de base des retraits gratuits dans le monde entier et le pack d'assurance Allianz ;
- le compte N26 Metal, qui, au contraire, pour 16,90 euros/mois, ajoute aux avantages du compte N26 You un service clientèle dédié, une assurance pour smartphone et quelques offres exclusives de partenaires.
Si vous désirez avoir plus d’informations à ce sujet vous pouvez consulter le site officiel de la N26.
illimity
illimity est une banque "made in Italy" composée de plus de 300 personnes provenant de plus de 100 entreprises, 10 secteurs d'activité et 10 pays différents.
Il combine la commodité et la
flexibilité des comptes bancaires en ligne avec les services de compte offerts par les banques traditionnelles.
Sur une base promotionnelle, le compte est à zéro frais pendant les 12 premiers mois, après quoi il peut être maintenu en remplissant deux des conditions suivantes : L'inscription au crédit du salaire ou de la pension, la présence d'au moins deux domiciliations sur le compte ou des frais mensuels d'au moins 300 euros.
Sinon, vous pouvez choisir de passer à la version de base du compte, qui comprend un nombre inférieur de services mais qui est sans frais.
Il comprend également une carte de débit internationale MasterCard, qui permet d'effectuer des achats en ligne et dans des magasins physiques (même à l'étranger) et qui est entièrement compatible avec Google Pay et Apple Pay.
En plus, l'illimity vous permet de transférer de l'argent gratuitement et instantanément avec d'autres personnes qui ont un compte illimity.
D'effectuer des paiements de différentes sortes (virements, comptes courants, bulletins, MAV/RAV, F24, recharges téléphoniques et autres), d'ouvrir des comptes de dépôt (avec un taux allant jusqu'à 3,25 %, pour les activations effectuées avant le 15/11/2019).
Mais aussi, d’allouer un budget pour ses propres projets (avec une aide de 0,50 % de l'illimité), se retirer gratuitement dans le monde entier, bénéficier de transferts instantanés gratuits et illimités, souscrire une assurance, obtenir des prêts et contracter des hypothèques (ces trois dernières fonctions seront bientôt disponibles).
Une autre caractéristique importante de l'illimity est celle liée à l'illimity connect, c'est-à-dire la possibilité d'importer dans votre espace personnel les comptes que vous avez auprès d'autres institutions financières (par exemple Fineco, Unicredit, HYPE, Sella, Banca Intesa, BPM, Creval et Bper) et d'avoir ainsi une vue globale des mouvements, du solde et des informations des comptes et/ou cartes que vous décidez d'importer.
Le tout de manière sûre, simple et flexible, avec la possibilité de révoquer les autorisations à tout moment.
Pour ouvrir votre compte illimity à zéro frais, il vous suffit de télécharger l'application illimity pour Android ou iPhone ou de vous connecter au site officiel de la banque depuis votre ordinateur et de suivre les instructions à l'écran.
Crédit Agricole
Le Crédit Agricole offre la possibilité d'ouvrir plusieurs comptes courants.
L'une des solutions les plus intéressantes est le compte en ligne qui ne comporte pas de frais mensuels et qui comprend une carte de débit gratuite compatible avec Google Pay et Apple Pay).
Il propose également des retraits gratuits aux distributeurs automatiques de votre propre banque, 24 retraits gratuits aux distributeurs d'autres banques (qui coûtent alors 2,10 euros chacun), des virements en ligne gratuits, des virements au guichet pour 2,50 euros et des produits d'assurance très bon marché.
Si vous souhaitez avoir plus amples informations à ce sujet, vous pouvez consulter cet article sur le Crédit Agricole Consumer Finance, ou
CACF, la solution digitale pour faire un prêt, ou bien vous rendre directement sur le site officiel du Crédit Agricole.
buddybank
buddybank est un compte UniCredit basé sur une application pour iPhone et Android.
Il peut être ouvert en quelques minutes directement depuis l'application et comprend également une carte de débit internationale MasterCard qui peut être utilisée aussi bien en ligne que dans les magasins, avec le soutien d'Apple Pay et de Google Pay.
Il n'y a pas de frais mensuels pour les virements SEPA ou les retraits aux distributeurs UniCredit (les retraits auprès d'autres banques coûtent 2 euros). Il comprend également un service de conciergerie qui vous permet de recevoir une aide bancaire à tout moment grâce à des opérateurs en direct.
Veuillez noter la disponibilité du module optionnel Buddybank Love qui, pour 9,90 euros/mois, offre le service Lifestyle Concierge (pour recevoir une assistance sur les activités quotidiennes), des virements instantanés gratuits (qui coûtent normalement 2,50 euros) et vous permet de réinitialiser la cotisation annuelle de la Word Elite MasterCard (qui peut être demandée en option).
Pour plus d'informations à ce sujet, vous pouvez consulter le site officiel de la buddybank.
Widiba
Widiba propose un compte courant sans frais pendant un an (qui coûte alors 5 euros par trimestre, sauf si vous créditez votre salaire ou si vous avez un solde moyen d'au moins 5 000 euros) comprenant un PEC, une signature numérique, des retraits gratuits et des cartes de retrait gratuites. Prend en charge Google Pay et Apple Pay.
En ce qui concerne le dépôt, le compte Widiba offre la possibilité de recevoir un taux brut de 1,60% (égal à un taux net de 1,18%) avec une obligation de 6 mois.
Les intérêts sont de 4,99 euros, le droit de timbre est gratuit pour les dépôts moyens n'excédant pas 5 000 euros.
Che Banca
Si vous souhaitez ouvrir un compte courant auprès de Che Banca, vous pouvez choisir d'activer le Conto Yellow qui a une cotisation annuelle de 36 euros (réinitialisable) et offre des opérations gratuites sur tous les canaux, une carte de débit compatible avec le commerce électronique et des tarifs promotionnels sur les montants en stock (pour les stocks trimestriels moyens supérieurs à 5 000 euros).
Si vous souhaitez ouvrir un compte de dépôt auprès de la Che Banca, je vous suggère de considérer la Che Banca !
Le compte Deposito, grâce auquel vous pouvez obtenir un intérêt de 1brut sur la nouvelle liquidité restreinte à 6 ou 12 mois.
Webank
En contactant Webank, une banque en ligne qui fait partie du groupe Banca Popolare di Milano, vous pouvez ouvrir un compte courant Webank qui se caractérise par une cotisation annuelle gratuite, des retraits gratuits et illimités, des transferts gratuits (en Italie), des paiements gratuits F23, F24, MAV, etc.
Quant au dépôt, le Webank offre la possibilité d'obtenir un taux brut de 0,30% (net de 0,22%) avec une obligation de 9, 12 ou 18 mois. Il n'y a pas de revenus d'intérêts. Plus d'informations ici.
Comment comparer les comptes en ligne ?
Si vous ne savez toujours pas quel est le meilleur compte en ligne pour vous, je vous suggère de vous connecter au site web SOSTariffs et de comparer les meilleurs comptes de chèques en ligne et les meilleurs comptes de dépôt en ligne. N'oubliez pas également de regarder si vous pouvez facilement
faire opposition à votre carte bancaire si vous avez le moindre problème.
L'utilisation du comparateur de taux est vraiment simple. Quant au choix du meilleur compte courant, il suffit de paramétrer les filtres de recherche en indiquant, dans les panneaux de gauche, votre profil et vos habitudes de consommation.
Quant au choix du meilleur compte de dépôt, vous devez plutôt indiquer le montant que vous souhaitez déposer et préciser la durée de conservation.
Je suis convaincu qu'en utilisant correctement le comparateur fourni par SOSTariffe, vous aurez enfin l'embarras du choix et n'aurez plus aucun doute sur le compte ou le compte de dépôt qui vous convient.
Cet article a été réalisé en collaboration avec la banque illimity.